你也会跳入“庞氏骗局”的深坑

文|Tony.Z

“好！我去买，我去买！钱拿去！我要我妈也去买！”

2015年初，起源于莫斯科的“MMM金融互助平台”（简称：3M）在骗取印度人后瞄准中国，偷偷进入大陆。 一时间，朋友圈频频出现类似信息：一个月的利息最高可达30%！ 邀请亲朋好友加入，还有高额奖励！ 这个自诩为“互助社区”，不收钱，绝对合法的“馅饼”，犹如从天而降，至今仍有不少人乐此不疲。 如此高的回报率，让勤劳的人们怀着“暴富梦”趋之若鹜。 他们简直就是“空手白狼”。 这真的是天上掉下来的馅饼吗？

呵呵，图森的格局坏了！ 实际上，这不过是一个隐蔽但绝妙的庞氏骗局。

什么？ ！

什么是“庞氏骗局”？

很多人肯定会问这个问题，别着急，搬小板凳。 小伙子，听我仔细跟你说。

“庞氏骗局”的深坑

历史渊源

“庞氏骗局”起源于意大利人查尔斯·庞氏。 有些人认为他是美国佬，但他不是。 他是1903年才移民到美国的。我在美国做过各种工作，比如画家等等。 看来我并没有什么大的野心，只想发个财。 他曾因伪造文件被关进加拿大监狱，并在亚特兰大因走私人口而被捕。 在经历了十几年美国人“致富梦”的影响后，庞氏发现，赚钱最快的方法就是金融！ （看到了吗！高考志愿怎么报？致富学金融！）

于是从1919年开始，庞兹隐瞒了自己过去的黑历史，来到波士顿向美国公众兜售精心设计的投资计划。 这个计划说起来很简单，就是投资一些东西，然后得到高额的回报。 但是，他故意把这个计划搞得很复杂，让普通人根本看不懂。 1919年，“第一次世界大战”刚刚结束，世界经济体系一片混乱。 庞氏利用了这种混乱，宣称“你可以通过在欧洲购买某种邮票并将其卖到美国来赚钱”。 由于各国之间的政策、汇率等因素，很多经济行为一般都不容易被普通人理解。 其实只要稍微有点金融常识的人就会明白，靠这种方式赚钱是不可能的。 然而，庞氏一方面制造金融谜团，另一方面又设下巨大的诱饵。 他宣称“所有的投资都可以在45天内获得50%的回报！” “真实”证据：第一批投资者确实在规定时间内拿到了庞氏承诺的回报。 于是，一大批后续的“投资人”跟了上去。

50%的高回报率，这怎么可能？ ？ ！ ！

但是在当时，很多人都相信了！ （当年洋基队也是有钱有傻ㄟ(▔, ▔)ㄏ）

一年多时间，近4万波士顿市民像傻子一样成为了庞氏赚钱计划的投资者，其中大部分是怀揣着“致富梦”的穷人。 庞氏骗局总共获得了约1500万美元的多人小额投资，平均每人“投资”数百美元比特币庞氏骗局是什么意思，受到投资者的追捧。 于是庞兹住进了别墅，买了多套昂贵的西装并配上了特制的皮鞋，拥有了几十根镶金手杖，还为妻子买了无数昂贵的首饰，就连他的烟斗上都镶嵌着钻石。 当金融专家揭发庞氏投资诈骗时，庞氏也在报纸上发表文章反驳金融专家，称金融专家什么都不懂。

1920年8月，庞氏破产。 他收到的钱，按照他的承诺，可以购买数亿张欧洲邮票。 事实上，他只买了两个。

从此，“庞氏骗局”变成了一个专业名词，意思是用后来的“投资人”的钱，给以前的“投资人”带来回报。

“庞氏骗局”其实很简单。 基金本身不参与社会经济活动。 早期投资者的所谓“利润”是后来投资者的资金。 他们通常能在短时间内获得高额回报，满足人们“赚快钱”的愿望。但随着更多人加入，资金流入不足，骗局泡沫破灭，投资者亏本底线在华人社会也被称为“非法集资”、“非法吸金”、“传销”，在台湾俗称“老鼠社会”——至今，“庞氏骗局” ”仍然是传销的模板。

诈骗的特征

1、反低风险高回报的投资规律

众所周知，投资的铁律应该是风险与收益成正比，但“庞氏骗局”却恰恰相反。 骗子往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，却从不强调投资的风险因素。 各种情况的回报率可能会有差异，有的高得离谱，比如庞氏承诺的投资45天可以得到50%的回报，有的是稳定超常的回报。 但无论如何，骗子总是试图设计出远高于市场平均回报率的投资路径，而不会透露或强调投资的风险因素。

2、搬迁东墙补西墙资金补足

由于承诺的投资回报根本无法实现，老用户的投资回报只能通过加入新用户或其他融资安排来实现。 这对“庞氏骗局”的资金流向提出了相当高的要求。 因此，骗子总是想方设法扩大用户范围和吸纳资金的规模，从而为资金的转移和补充获取足够的空间。 大多数骗子从不拒绝新资金的加入，因为蛋糕越大，不仅利润越丰厚，资金链断裂的风险也大大降低，骗局的持续时间也能大大延长。

3. 投资诀窍的不可知性和不可复制性

骗子竭力夸大投资的奥秘，保守投资秘密，试图塑造自己的“天才”或“专家”形象。 事实上，由于缺乏真正的投资和生产支持，骗子没有任何可以慎重考虑的“赚钱之道”，所以尽量保持投资的神秘性，宣扬投资的不可复制性，避免被质疑。外面的世界。 当年，《波士顿环球时报》记者撰文揭露庞氏骗局，却被庞氏以“不懂金融投资”为由批评。

4、投资逆周期

“庞氏骗局”的投资项目，似乎从来不受投资周期的影响。 无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是盈利不亏本。 万亩造林计划似乎从来不受气候、环境、地理因素的影响。 这些投资项目总是表现出违反投资周期的反常规特征。

5、投资者结构金字塔特征

为了让最先加入的投资者获得高额回报，“庞氏骗局”必须继续向线下发展，通过利诱、说服、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”型。 投资者结构。 少数塔顶圈内人通过压榨塔底和塔内的大量参与者获利，利用朋友、家人和商业伙伴发展“线下”。 有些人因为成功“吸资”而获得佣金。 ”并开发了新的“线下”，滚雪球式发展成“金字塔”结构。

今天的几个“庞氏骗局”

看了这么多字，你应该对“庞氏骗局”有所了解了吧。 下面，我们就用现在新出现的几个“庞氏骗局”案例来和大家聊一聊。

标记

OctaCoin（简称OCTA）是继比特币之后的一种虚拟加密货币。 它在比特币的基础上将创新和盈利与安全和诚信的概念相结合。 马克币类似于其他一些网络营销模式，号称“小投入，高回报！” 虽然有静态奖金，但如果真想获得收益，就需要获得销售奖、配对奖、代数奖等动态奖。 动态奖励必须在线下大量开发。 投资者被“小投资，大回报”诱惑，梦想着等待高回报，但其实所谓的静态分红只是一个幌子比特币庞氏骗局是什么意思，很多人为了赚取利润继续发展线下，这无关紧要与传统传销不同。 而且运营周期短，一般不到一年，到了返利高峰期直接关闭网站，导致很多人血本无归。

P2P

P2P（person-to-person）是一种点对点互联网金融（ITFIN）产品，是一种将小额资金聚集起来，借给需要资金的人的私人小额借贷模式。 其主要业务模式在于满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲置资金利用率三个方面。 以具备资质的网络征信公司（第三方公司、网站）为中介平台，借助互联网技术提供信息发布。 交易实现的在线平台连接借款人和贷款人以实现各自的贷款需求。 借款人在平台发起贷款竞价，投资人竞价出借贷款给借款人，借贷双方自由竞价，平台撮合交易。 在借贷过程中，材料、资金、合同、手续等均通过网络实现。

说白了，P2P其实是个好东西。 它是一个信息中介平台。 其本质是利用互联网技术打破金融信息的不对称，利用人民闲置的富余资金。 也可以看作是一个“金融+互联网”的平台。 可惜的是，那些被利益蒙蔽了双眼的人，利用“庞氏骗局”，编造虚假贷款信息，最大化资产流动性，进而谋取巨额资金。 导致现在P2P在国内口碑不佳，“e租宝”等P2P平台的网络诈骗事件时有发生。

e租宝

e租宝是“御城集团”旗下的网络平台。 2014年2月，禹城集团收购了这家公司。 同年7月，转型平台以E租宝名义上线。 母公司为在海外注册的裕诚国际控股集团有限公司，其运营中心和业务板块均以e租宝为中心。

在一年半的时间里，他们利用广告炒作和广泛分布的宣传网络来传播他们的业务，吸引了超过90万名实际投资者。 e租宝的宣传口号之一是“投资1元起步，随时赎回，高收益低风险”。 不少投资者表示，是听了e租宝保本保息、灵活提款的承诺才被骗的。

其推出的6款产品均远高于一般银行理财产品的收益率。 他们的业务员在宣传中说，e租宝产品保本保息，即使被投资的公司倒闭了，钱还在。 e租宝公布的商业模式是，集团旗下的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在e租宝平台上以债权转让的形式进行融资； 融资后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司向投资者支付收益和本金。 实际上，他们捏造融资项目，将款项转给承租人，并给承租人一笔福利费，再将资金转给自己公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。 他们斥资8亿多元向项目公司和中间商购买资料。 为了让投资者增强投资信心，他们还采用了更改公司注册费等方式对项目进行打包。

因此，e租宝从一开始就是一个“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目名不副实。 他们用承诺来回报潜在投资者，这本身就是最高法院对非法集资罪的明确司法解释。 该保本保息承诺违反了银监会关于理财产品销售的风险提示要求​​。

嗯

最后说一下文章开头提到的MMM（以下简称“3M”）。 3M平台的创始人是谢尔盖·马夫罗迪，他是俄罗斯人，战绩不佳。 1994年他在俄罗斯玩弄3M“庞氏骗局”，直到1997年“庞氏骗局”破灭。他本人后来在2003年被定罪，入狱四年，2007年才刚刚获释。

他不能再在俄罗斯打球了。 他来到中国，复制了这个模型的原型，开始玩了起来。 外国和尚能念经，这种在俄罗斯玩得很烂的“庞氏骗局”游戏，真是欠了中国老百姓一大笔钱。 到了中国，哎，居然能玩的很好，能骗几百块钱。 十亿，好他妈的邪门！

3M的玩法是发行一个名为“Mavro”的虚拟物品，据说是互助基金。 普通人需要先购买物品作为“帮手”（当然和E租宝的抵押品一样，都是假的），15天的冻结期过后，就等着别人来买你的“马夫罗” ”作为“寻求帮助者”。 买家由系统自动撮合，撮合周期为1-14天。 等待期间，每天有1%的利息。 此外，在平台发布感谢视频的奖励投资者将获得额外奖励。 如果视频有正脸，会有5%的bonus，如果没有人，也会有3%的bonus。 购买“马夫罗”时，每次必须购买10的倍数，且至少投资60元。 冻结期为15天。 您不能取消订单，否则账户将被冻结，款项将不予退还。

国外的僧侣会在时间差不多的时候搞出一个“重启机制”或者“暂停机制”，然后你付给别人的资金（投资金额）不会退还，会换成美元或者卢布给别人。 在国外账户上。

用简单的逻辑思考，这不是典型的“庞氏骗局”什么的！ 你贪图人家的利益，人家要的是你的本金——可是骗了那么多中国人！

也可以跳这个坑

看了这么多，是不是觉得自己再也不会跳进这些金融骗子挖的坑了？ 男孩，图奈斯不见了。 . . . . . 不相信？ 那就试试吧(￣_,￣)

带着大家从上面积累的知识，我们又踏上了理财之路。 . .

“您好！我是SB（一家知名的）投资公司，我们有几款年化收益率在100-200%（5%）的理财产品！我可以和您签约，保证没有问题！先把钱给我，我！”

“好！我去买，我去买！钱拿去！我要我妈也去买！”

然后公司就跑了。 . .

这又是一个悲伤的故事。 . .

我不明白，对吧？ 我会告诉你很多次。 因为这些SB（知名的）投资公司无论如何都要跑掉，高利率和低利率有什么区别？ 他们卖200%的收益率就能骗5000万，卖5%的收益率照样能赚到5000万。 这时候就会有人不高兴了，“谁说理财就一定是‘庞氏骗局’？！我买的是正规的投资项目！正规的公司债券！合同上写的很清楚！”，是的，你这些都是事实。 但是为什么钱还是没了？ 假设你非常幸运，历经千辛万苦买到了一款不完全是“庞氏骗局”的理财产品！ 那么在目前的经济条件下，实体经济能保证你有这么高的回报率吗？ 不倒闭就好了！ 就算有这样的项目，他会告诉全世界的人吗？ 实际项目基本是：市中心的豪华商厦（未完工）项目！ 高档住宅区（拖欠农民工工资的烂尾楼）热销项目！ 高分子聚合物与移动通讯设备（手机膜）组合项目！ 等等，这些 JB 看起来很高，但实际上他们很高。 . . 哭着要钱，孩子。 还有一个项目更牛逼，直接拿用户的钱买宾利辣妹，别瞎了，就你（ezubao）！ ┑(￣Д￣)┍

公司债务呢？ ！ 有人会说，他们买的是正规的企业债券融资！ ！ ！ 正式不正式先放一边，我来告诉你公司债是什么鬼。 例如，A公司欠B公司一笔滞纳金，但市场不景气，A公司无钱支付。 这基本上是坏账。 但是B公司不甘心，想了个办法。 把A公司包装成优质企业，把延期付款包装成企业债理财产品，告诉你好处。 SB（投资者）一听，买买买！ ！ ！ 这样，债务就卖给了SB(investor)，A还没有还钱，所以B也不着急，反正他已经收到SB(investor)的钱了。 理财期到了，A还没还钱（废话，没钱怎么还？！） SB（投资人）着急了。 这时候B有一万种办法可以把责任推给A，怎么办？ 你可以逃跑，你可以破产，起诉他也是遥不可及的。 B呢？ 也可以跑路，也可以破产，也可以找皮包信托公司，在签合同的时候写上“理财不是存款，投资有风险”，可以推卸责任。 失去一切也是一种风险。 最可怜的是SB（investor），他把一生的血汗钱都投入进去了，结果江南皮具厂倒闭了，连包包都卖不出去，只能躲着哭。 ┭┮﹏┭┮

同理，那些所谓的投资理财公司，其实是在注册一个皮包公司B，把A各个行业的坏帐打包成公司债理财，然后卖给很多SB（投资人）！ 最后，A都跑了。 . . 这帮SB（投资人）哭着喊着：“我们约定保本保息！我们在银行买的！” 看看合同。 大银行跟你签合同的时候写着“理财不是存款，投资有风险！”原来这都是套路！你知道理财投资最重要的是什么吗？资产流动性！这一系列的“庞氏骗局”最大的优势就是资产的流动性，所以这个人是金融人。。。剩下的就交给你们自己去体会了，姜子。

最后送大家私藏秘笈

金融投资有风险，入手需谨慎！

不要贪多了，贪多了会上当受骗的！